УТВЕРЖДЕНЫ
Решением Единственного участника
ТОО «Евро-Ломбард № 1»
от «23» ноября 2020 г. № 4
(в редакции с учетом изменений,
внесенных решением
№6 от «27» сентября 2024 г)
ДОГОВОР О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ МИКРОКРЕДИТА
(ДОГОВОР ПРИСОЕДИНЕНИЯ)
Настоящий Договор присоединения размещен для ознакомления на интернет-ресурсе по адресу: https://www.evro-lombard.kz/ и/или в распечатанном виде в структурных подразделениях ТОО «Евро-ломбард № 1».
Настоящий Договор о предоставлении микрокредита (далее – Договор присоединения) является договором присоединения в соответствии со статьей 389 Гражданского кодекса Республики Казахстан и определяет стандартные условия предоставления микрокредита ТОО «Евро-ломбард № 1» в порядке, предусмотренном статьей 328 Гражданского кодекса Республики Казахстан и в соответствии с Законом Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности» (далее – Закон).
Договор заключается путем подписания между ТОО «Евро-ломбард № 1» (далее – Ломбард и/или Заимодатель, Залогодержатель) и лицом, являющимся заемщиком (далее – Заемщик, Залогодатель) на бумажном носителе Залогового билета, содержащего индивидуальные условия предоставления микрокредита (далее – Залоговый билет).
Залоговый билет и Договор присоединения являются неотъемлемыми частями друг друга и составляют единый документ и далее совместно именуются Договором. Понятие «Договор» и «Залоговый билет» применяемое в Залоговом билете и в Договоре присоединения, относится как к содержанию Залогового билета, так и в равной степени к содержанию Договора присоединения.
Подпись Заемщика на Залоговом билете свидетельствует о том, что Заемщик прочитал, понял и принял Договор присоединения в полном объеме, без каких-либо замечаний и возражений, и присоединился к нему в целом, он согласен с его условиями, а также ознакомлен и согласен с Правилами предоставления микрокредита Займодателя, условиями обеспечения Заемщиком своих обязательств по микрокредиту.
Заемщик не может ссылаться на отсутствие своей подписи на Договоре присоединения как на доказательство того, что Договор присоединения не был им прочитан/понят/принят, если у Займодателя имеется экземпляр Залогового билета с отсылкой на Договор присоединения, подписанные Заемщиком.
1. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА
1.1. Дата заключения залогового билета определяется Залоговым билетом.
1.2. В соответствии с Договором присоединения и Залоговым билетом Заимодатель предоставляет Заемщику – физическому лицу (данные заемщика определяются в Залоговом билете) микрокредит под залог изделия (изделий) из золота (далее – «предмет залога» или «залоговое имущество»), в порядке, установленном Договором присоединения и Залоговым билетом.
1.3. Сумма микрокредита и иные индивидуальные условия предоставления микрокредита определяются Залоговым билетом.
За пользование микрокредитом Заемщик выплачивает вознаграждение в размере и сроки, установленные Залоговым билетом.
В рамках одного Договора (Залогового билета) физическому лицу выдаётся миркрокредит не превышающем сорокапятикратного размера месячного расчетного показателя (МРП), установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.
Ставка вознаграждения – 0,29% (ноль целых двадцать девять) процента в день.
Предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения не более 179 (сто семьдесят девять) процентов.
Заемщик оплачивает Ломбарду вознаграждение за фактическое количество дней пользования микрокредитом, но не менее трех календарных дней с даты выдачи микрокредита.
1.4. Сведения о цели использования микрокредита: бесцелевой.
1.5. Микрокредит предоставляется путем выдачи наличных денег в кассе Ломбарда в день подписания Залогового билета после приема предмета залога в заклад.
1.6. Стандартный срок погашения микрокредита составляет 30 (тридцать) календарных дней с даты предоставления микрокредита и указывается в Залоговом билете.
1.7. Способ погашения микрокредита: наличными деньгами через кассу структурного подразделения (филиала, пункта) Ломбарда, в котором Заёмщику был выдан микрокредит, при предъявлении документа, удостоверяющего личность. Метод погашения микрокредита: единовременный платеж в конце срока микрокредита.
1.8. Очередность погашения задолженности по микрокредиту: сумма произведенного Заемщиком платежа по Залоговому билету, заключенному с Заемщиком, в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства Заемщика по Залоговому билету, погашает задолженность Заемщика в следующей очередности:
1) расходы Ломбарда по взысканию задолженности Заемщика в принудительном внесудебном и судебном порядке;
2) неустойка (штраф, пени);
3) задолженность по вознаграждению;
4) задолженность по основному долгу.
1.9. Порядок начисления и размер неустойки (штрафа, пени) за несвоевременное погашение основного долга и уплату вознаграждения: со дня срока следующего за днем исполнения обязательств по сроку погашения микрокредита, определенного Залоговым билетом, устанавливается оплата в размере 0,29% (ноль целых двадцать девять) процентов от суммы основного долга. Дополнительная неустойка (штраф, пеня) в данный период не начисляется.
1.10. Обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Договору: залог изделий из золота, указанных на титульном листе Договора – в Залоговом билете, и являющихся предметом залога. Оценка изделий (предмета залога) определяется Сторонами в Залоговом билете (при его оформлении) на основании действующих расценок Ломбарда.
1.11. Меры, принимаемые Ломбардом при неисполнении либо ненадлежащем исполнении Заемщиком (Залогодателем) обязательств по договору: при неисполнении, либо ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Залоговому билету Ломбард по своему усмотрению вправе принять следующие меры:
1) требовать у Заемщика погашения суммы микрокредита и выплаты вознаграждения и неустойки;
2) обратить взыскание на залоговое имущество по истечении срока возврата микрокредита;
3) по истечении гарантированного срока ожидания, указанного в Залоговом билете, произвести внесудебную реализацию Залогового имущества, в том числе без осуществления торгов.
Заемщик (Залогодатель), подписывая Залоговый билет, выражает свое согласие на проведение внесудебной реализации предмета залога, в том числе без проведения торгов. Возможность использования предмета залога Ломбардом ограничивается проведением внесудебной реализации предмета залога, в том числе без проведения торгов, по основаниям, установленным Залоговым билетом и Договором присоединения или переходом предмета залога в собственность Заимодателя.
1.12. Срок действия Залогового билета – действует до полного исполнения обязательств Заемщиком. В случае невыполнения и/или несвоевременного выполнения обязательств Заемщиком по погашению суммы основного долга и/или уплате вознаграждения Залоговый билет прекращает вое действие в связи с реализацией предмета залога или переходом предмета залога в собственность Заимодателя.
1.13. Ответственность сторон за нарушение обязательств:
1) Заимодатель и Заемщик несут ответственность за нарушение обязательств в соответствии с Залоговым билетом и Договором присоединения, а в случаях, не предусмотренных в них – в соответствии законодательством Республики Казахстан.
3) Ломбард несет ответственность за утрату, сохранность или повреждение заложенного имущества, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы. Также Ломбард освобождается от ответственности в случае, если утрата или повреждение залогового имущества произошли вследствие хищения, совершенного третьими лицами, вследствие забастовок, массовых беспорядков, народных и военных волнений и т.д., но при этом Ломбард обязан принять все зависящие от него меры для обеспечения сохранности заложенного имущества.
1.14. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему Договору виновная Сторона возмещает все убытки, возникшие, в связи с этим нарушением и самостоятельно несет ответственность в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
1.15. Заемщик несет ответственность за исполнение обязательств по Залоговому билету и Договору присоединения.
1.16. Информация о почтовом и электронном адресе Ломбарда, а также данные о его официальном интернет-ресурсе:
1) почтовый адрес: 010000, Республика Казахстан, г. Астана, Есильский район, ул. Керей, Жанибек хандар, дом № 9;
2) электронный адрес: evro-lombard1@mail.ru;
3) сайт Ломбарда: www.evro-lombard.kz.
1.17. При уступке Ломбардом права (требования) по Залоговому билету третьему лицу требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям Ломбарда с Заемщиком в рамках Залогового билета, распространяются на правоотношения Заемщика с третьим лицом, которому уступлено право (требование).
1.18. После истечения срока погашения микрокредита Заемщику предоставляется гарантированный (гарантийный) срок ожидания, который устанавливается Залоговым билетом. Гарантированный срок ожидания – период времени, составляющий 30 (тридцать) календарных дней, в течение которого Ломбард обязуется осуществлять хранение в ломбарде залогового имущества по истечении срока погашения суммы микрокредита, не применяя право реализации залогового имущества. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению основного долга и (или) уплате вознаграждения по истечении гарантированного срока ожидания, указанного в Залоговом билете, Ломбард в праве обратить в собственность или реализовать предмет залога во внесудебном порядке без проведения торгов.
1.19. Все платежи Заемщика по договору о предоставлении микрокредита, включая сумму вознаграждения и неустойки (штрафа, пени), предусмотренных Залоговым билетом, за исключением предмета микрокредита (суммы основного долга), в совокупности не могут превышать половины суммы выданного микрокредита за весь период действия договора о предоставлении микрокредита.
1.20. По Залоговому билету запрещено увеличение суммы микрокредита в соответствии с законодательством Республики Казахстан о микрофинансовой деятельности.
1.21. По соглашению сторон допускается увеличение срока действия Залогового билета на действующих или улучшающих условиях на срок не более 90 (девяносто) календарных дней в соотвтсвии с положениями настоящего Договора присоединения.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Права Заемщика:
1) ознакомиться с правилами предоставления микрокредитов, тарифами Ломбарда по предоставлению микрокредитов;
2) распоряжаться полученным микрокредитом в порядке и на условиях, установленных Договором (Залоговым билетом);
3) в случае, если дата погашения основного долга и/или вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день, произвести оплату основного долга и/или вознаграждения в следующий за ним рабочий день без уплаты неустойки (штрафа, пени);
4) досрочно полностью или частично возвратить Ломбарду сумму микрокредита без оплаты неустойки (штрафа, пени);
5) обратиться в филиал (пункт) Заимодателя, в котором Заемщику был предоставлен микрокредит в течение тридцати дней после наступления просрочки по Залоговому билету (с даты срока погашения микрокредита, установленного Залоговым билетом) с заявлением о внесении изменений в условия Залогового билета (в том числе об уменьшении ставки вознаграждения, отсрочке платежей по Залоговому билету, изменении метода или очередности погашения, изменении срока микрокредита прощении долга по сумме микрокредита или вознаграждения по нему, представлении Заемщиком отступного путем передачи залога в собственность Займодателю) при наличии причин и обстоятельств, по которым возникла просрочка. Причины и обстоятельства, из-за которых просрочка возникла, указываются в заявлении и подтверждаются соответствующими документами. При получении отказа Заимодателя в изменении Залогового билета или несогласии с предлагаемыми им изменениями в течение пятнадцати дней с даты получения ответа, обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (с одновременным уведомлением об этом Заимодателя;
6) защищать свои права в порядке, установленном законами Республики Казахстан.
2.2. Права Заимодателя (Ломбарда):
1) запрашивать и получать от Заемщика необходимые информацию и документы;
2) отказать в выдаче микрокредита без объяснения причин;
3) в случаях, предусмотренных подпунктом 5) пункта 2.1. настоящего Договора присоединения по своему усмотрению разрешить увеличение (продление) срока действия Залогового билета на действующих условиях после истечения гарантированного срока ожидания, указанного в Залоговом билете;
4) уступить право (требование) по Залоговому билету лицам, указанным законодательством о микрофинансовой деятельности, без согласия Заемщика;
5) изменять условия Залогового билета в одностороннем порядке в сторону их улучшения для Заемщика;
6) взыскивать задолженность на основании исполнительной надписи;
7) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению основного долга и (или) уплате вознаграждения, пени по истечении гарантированного срока ожидания, указанного в Договоре (Залоговом билете), обратить в собственность предмет залога во внесудебном порядке и/или реализовать без проведения торгов;
8) отказать в проведении операции с деньгами и (или) имуществом, а также в установлении деловых отношений и (или) прекратить деловые отношения с Заемщиком в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан и Правилами внутреннего контроля Заимодателя в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, что не является неисполнением Заимодателем своих обязательств перед Заемщиком и не влечет какой-либо гражданско-правовой ответственности перед Заемщиком;
9) осуществлять иные права, предусмотренные Договором присоединения, Залоговым билетом и законодательством Республики Казахстан.
2.3. Заимодатель (Ломбард) обязан:
1) в течение пятнадцати дней рассмотреть обращение Заемщика, предусмотренное подпунктом 5) пункта 2.1. Договора присоединения, с предоставлением ответа о принятом решении;
2) уведомить Заемщика способом направления СМС или сообщения на ватсап месенджер или по звонку (по номеру, указанному Заемщиком при заключении Залогового билета) но не позднее двадцати календарных дней с даты наступления просрочки о возникновении просрочки (с указанием размера просроченной задолженности на дату уведомления, необходимости погашения и последствия непогашения), а также о праве обратиться в Ломбард. Заемщик соглашается, что уведомление Ломбардом любым из способов, определенных в настоящем пункте Договора присоединения, является надлежащим уведомлением Заемщика и подписывая Залоговый билет Заемщик подтверждает достоверность предоставленного номера мобильного телефона;
3) принять от Заемщика исполнение обязательств;
4) возвратить предмет залога Заемщику после полного погашения им суммы основного долга, вознаграждения по микрокредиту и платеже в гаратированном сроке ожидания причитающегося Заимодателю (кроме случаев, когда предмет залога является обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по иному непогашенному микрокредиту (перезалог));
5) уведомить Заемщика (или его уполномоченного представителя) при выдаче Залогового билета, содержащего условия перехода права (требования) организации по Залоговому билету третьему лицу (далее - договор уступки права требования):
- до заключения договора уступки права требования о возможности перехода прав (требований) третьему лицу, а также об обработке персональных данных Заемщика в связи с такой уступкой способом, предусмотренным в Залоговом билете;
- о переходе права (требования) третьему лицу способом, предусмотренным в Залоговом билете, в течение тридцати календарных дней со дня заключения договора уступки права требования с указанием назначения дальнейших платежей по погашению микрокредита третьему лицу (наименование и место нахождения лица, которому перешло право (требование) по договору), полного объема переданных прав (требований), а также остатков просроченных и текущих сумм основного долга, вознаграждения, неустойки (штрафа, пени) и других подлежащих уплате Заемщиком сумм;
6) предоставлять ответ в письменной форме Заемщику при возникновении спорных ситуаций по получаемым услугам в сроки, установленные законодательством;
7) уведомить Заемщика об изменении условий Залогового билета, в случае применения Ломбардом улучшающих условий в порядке, предусмотренном в Залоговом билете;
8) в случае изменения места нахождения либо изменения наименования письменно известить об этом уполномоченный орган, а также заемщиков (заявителей) путем опубликования соответствующей информации в двух печатных изданиях на казахском и русском языках по месту нахождения Ломбарда, а также по юридическому адресу заемщика (заявителя) - физического лица либо путем письменного уведомления каждого заемщика (заявителя) в срок не позднее тридцати календарных дней с даты таких изменений;
9) разместить копию правил предоставления микрокредитов в месте, доступном для обозрения и ознакомления заемщиком (заявителем) Ломбарда, в том числе на интернетресурсе Ломбарда;
10) предоставлять заявителю полную и достоверную информацию о платежах, связанных с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) микрокредита;
11) соблюдать тайну предоставления микрокредита;
12) соблюдать иные требования, установленные Законом о микрофинансовой деятельности и иным законодательством Республики Казахстан.
2.4. Заемщик обязан:
1) возвратить полученный микрокредит и выплатить вознаграждение по нему в сроки и порядке, которые установлены Залоговым билетом;
2) возмещать Ломбарду издержки по возврату суммы микрокредита;
3) при подписании Залогового билета проверить достоверность своих данных (ФИО, ИИН, адрес регистрации/проживания, номер мобильного телефона). Своей подписью в Залоговом билете Заемщик подтверждает правильность всех данных указанных по Заемщику в Залоговом билете;
4) в течение 2 (двух) рабочих дней письменно уведомлять Ломбард об изменении своих данных (ФИО, ИИН, адрес регистрации/проживания, номер мобильного телефона), а также о любых обстоятельствах, влияющих на исполнение им обязательств;
5) в бесспорном порядке возместить Ломбарду ущерб, возникший в результате изъятия и/или выемки заложенного имущества государственными, в том числе правоохранительными и иными органами;
6) выполнять иные требования, а также нести ответственность, установленные Залоговым билетом, законодательством о микрофинансовой деятельности и гражданским законодательством Республики Казахстан.
3. ОГРАНИЧЕНИЯ ДЛЯ ЗАИМОДАТЕЛЯ (ЛОМБАРДА)
3.1. Ограничения для Ломбарда предусматривают:
1) изменения в одностороннем порядке ставки вознаграждения (за исключением случаев их снижения) и/или способа и метода погашения микрокредита;
2) установление и взимание с Заемщика любых платежей, за исключением вознаграждения и неустойки (штрафа, пени) по микрокредиту;
3) требование от Заемщика, досрочно полностью или частично возвратившего Ломбарду сумму микрокредита, неустойку (штраф, пеню) и другие платежи за досрочный возврат микрокредита;
4) увеличение суммы микрокредита по Залоговому билету;
5) взимание неустойки (штрафа, пени) в случае, если дата погашения основного долга или вознаграждения выпадает на выходной либо праздничный день, и уплата вознаграждения или основного долга производится в следующий за ним рабочий день (в случаях, если Ломбард не работал в указанные дни);
6) индексацию обязательства и платежей по микрокредиту по Залоговому билету, выданного в тенге, с привязкой к любому валютному эквиваленту;
7) пользование и распоряжение Залоговым имуществом, за исключением случаев, предусмотренных Договором присоединения и Залоговым билетом;
8) заключение договора с третьими лицами, предметом которого является оказание услуг по досудебным взысканию и урегулированию задолженности, а также сбору информации, связанной с задолженностью заемщика (далее - договор о взыскании задолженности), за исключением случаев заключения такого договора с коллекторским агентством;
9) в период нахождения задолженности на досудебных взыскании и урегулировании у коллекторского агентства обращаться с иском в суд о взыскании задолженности, требовать выплаты вознаграждения за период нахождения задолженности в работе у коллекторского агентства, а также начислять в указанный период неустойку (штраф, пеню) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения.
4. ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ В УСЛОВИЯ ЗАЛОГОВОГО БИЛЕТА И ДОГОВОРА ПРИСОЕДИНЕНИЯ
4.1. В случаях, предусмотренных пунктом 1.21 Договора присоединения, срок действия Залогового билета может быть увеличен только путем подписания дополнительного соглашения (залогового билета с новым сроком микрокредита).
4.2. Дополнительное соглашение (залоговый билет с новым сроком микрокредита) подписывается сторонами при условии оплаты Заемщиком вознаграждения Ломбарду за все использованные дни займа и гарантированного срока ожидания.
4.3. Ломбард вправе заключить дополнительное соглашение (Залоговый билет с новым сроком микрокредита) о продлении срока действия Залогового билета или закрыть договор (залоговый билет) путем выкупа Заемщиком предмета залога после истечения гарантированного срока ожидания только в случае, если по отношению к предмету залога не реализовано право Ломбарда на его реализацию.
В случае, если Заемщик обращается в Ломбард с намерением выкупить предмет залога после истечения гарантийного срока ожидания, но до фактической реализации имущества, и при этом от Заемщика не поступало обращения об урегулировании задолженности в порядке, установленном Законом Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», Ломбард вправе отказать в возврате залога, если на момент обращения уже начата процедура реализации.
При этом, если реализация ещё не произведена, Ломбард по собственному усмотрению может принять решение о приёме оплаты и возврате предмета залога.
4.4. При частичном досрочном погашении микрокредита последующая сумма вознаграждения пересчитывается на остаток основного долга, и Заемщику выдается дополнительное соглашение с новым сроком погашения микрокредита.
4.5. Ломбард вправе вносить в Договор присоединения изменения и дополнения, которые вводятся в действие со дня их опубликования на сайте Ломбарда (www.evro-lombard.kz), если в них не будет предусмотрено иное, и применяются к залоговым билетам, заключенным после введения их в действие.
4.6. До введения в действие изменений и дополнений в Договор присоединения, такие изменения и дополнения применяются в случае заключения между Ломбардом и Заемщиком дополнительных соглашений к Залоговым билетам.
4.7. Стороны могут вносить изменения в условия Договора присоединения путем заключения дополнительного соглашения к Залоговому билету. Такие изменения будут применяться к отношениям Сторон, вытекающим из соответствующего залогового билета.
5. ИНЫЕ УСЛОВИЯ
5.1. Подписывая Залоговый билет, Заёмщик дает безусловное письменное согласие Ломбарду на сбор и обработку и использования персональных данных Заёмщика (включая сбор, обработку и хранение на бумажных носителях и/или в электроном формате в массивах и/или базах данных Ломбарда), а также предоставление информации о Заемщике кредитному бюро, с которым у Ломбарда заключен договор о предоставлении информации и в органы внутренних дел, и выдачу кредитного отчета из кредитного бюро, включая данные, которые поступят в будущем, Ломбарду и органам внутренних дел.
5.2. Страхование Залогового имущества не требуется.
5.3. Заемщик подтверждает, что номер мобильного телефона, указанный в Залоговом билете, является правильным и действительным.
В случае изменения Заемщиком номера телефона при обращении в Лобмард Заимодатель вправе считать новый номер, указанный Заемщиком, правильным и действительным.
Заимодатель не несет ответственности за любые технические сбои или иные проблемы любых телефонных сетей, операторов или служб при отправке СМС-сообщений, за неправильность или недействительность номера мобильного телефона, предоставленного Заемщиком, а также за несвоевременно полученную информацию о смене номера Заемщиком.
5.4. Заемщик согласен, что в случае реализации залогового имущества по цене ниже оценочной стоимости для покрытия убытков Ломбарда ввиду невозвращения суммы микрокредита и претензий к Ломбарду Заемщик иметь не будет.
5.5. Залоговый билет прекращает свое действие в связи с реализацией Залогового имущества или переходом такого имущества в собственность Ломбарда.
5.6. Залоговый билет составляется в 2 (двух) экземплярах, по одному экземпляру для каждой из Сторон.
5.7. Отношения Заимодателя и Заемщика, не урегулированные Залоговым билетом и Договором присоединения, регулируются Правилами микрокредитования и законодательством Республики Казахстан.