УТВЕРЖДЕНЫ
Решением Единственного участника
ТОО «Евро-Ломбард №1»
от «27» сентября 2024 г. № 6
Правила предоставления микрокредитов
товарищества с ограниченной ответственностью «Евро-ломбард №1»
1. Общие положения
1.1. Настоящие Правила предоставления микрокредитов товарищества с ограниченной ответственностью «Евро-ломбард №1» (далее – Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан, Законом Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», иными нормативными правовыми актами Республики Казахстан и определяют порядок и основные условия предоставления микрокредитов ТОО «Евро-ломбард №1» (далее – Ломбард).
1.2. Заемщиками Ломбарда могут быть только физические лица.
1.3. Микрокредиты предоставляются на условиях платности, срочности и возвратности под залог изделий из золота не подлежащих регистрации.
1.4. Договоры о предоставлении микрокредитов, заключаемые Ломбардом и заемщиками, являются договорами о предоставлении микрокредита с условиями, определенными с учетом требований законодательства Республики Казахстан для микрокредитов на срок тридцать календарных дней, в размере, не превышающем сорокапятикратного размера месячного расчетного показателя на соответствующий год.
2. Порядок обращения на предоставление микрокредита, а также порядок его рассмотрения и оценки предмета залога
2.1. Клиент (потенциальный Заемщик) для получения микрокредита обращается лично в филиал (пункт) Ломбарда, предъявив документ, удостоверяющий личность, и предоставив принадлежащее ему изделие из золота, под залог которого он намерен получить микрокредит.
2.2. Работник (эксперт-оценщик) Ломбарда в зависимости от качества и содержания чистого золота (согласно пробе) в предоставленном изделии, применимой расценки на золото, по итогам оценки озвучивает сумму микрокредита, возможную к получению.
Оценка изделия из золота производиться согласно утвержденному Ломбардом тарифу за 1 грамм изделия из золота. Изделия в обязательном порядке апробируются химическими реактивами и/или денсиметром и/или электрохимическим детектором металлов. В случае отказа Залогодателя от апробирования и проверке данное изделие не может быть принято в качестве залога.
2.3. Клиент озвучивает (заявляет) сумму, которую он намерен получить на руки, с учетом оценки работника Ломбарда. Работник Ломбарда сообщает о результатах рассмотрения и производит оформление договора о предоставлении микрокредита (далее – договор, залоговый билет).
2.4. Ломбард вправе отказать Клиенту в предоставлении микрокредита без объяснения причин отказа. Клиент вправе отказаться от заключения договора.
2.5. Работник Ломбарда до заключения договора (залогового билета): объясняет о наличии в филиале (пункте) Ломбарда настоящих Правил, договора предоставлении микрокредита (Договор присоединения), с которыми при запросе Клиента работник Ломбарда может ознакомить и/или уведомляет о том, что данные документы размещены на сайте Ломбарда www.evro-lombard.kz; знакомит заявителя с тарифами Ломбарда по предоставлению микрокредитов; информирует заемщика (заявителя, клиента) о его правах и обязанностях, связанных с получением микрокредита; предоставляет заявителю полную и достоверную информацию о платежах, связанных с получением, обслуживанием и погашением (возвратом) микрокредита.
3. Порядок заключения договора о предоставлении микрокредита
3.1. Договор заключается между Ломбардом и заемщиком (залогодателем) в порядке, предусмотренном статьей 389 Гражданского кодекса Республики Казахстан путем подписания заемщиком на бумажном носителе залогового билета установленной формы, подписанием которого Заемщик (залогодатель) присоединяется к Стандартным условиям Договора о предоставлении микрокредита, утвержденных решением единственного акционера Ломбарда.
Настоящие Правила, договор присоединения и залоговый билет в совокупности определяют права и обязанности сторон, возникающие в рамках правоотношений по предоставлению микрокредита, в порядке, установленном статьёй 328 Гражданского кодекса Республики Казахстан.
3.2. Подпись заемщика на залоговом билете свидетельствует о том, что:
3.2.1. заемщик прочитал, понял и принял Договор присоединения в полном объеме, без каких-либо замечаний и возражений, и присоединился к нему в целом, он согласен с его условиями, а также ознакомлен и согласен с Правилами предоставления микрокредита Ломбарда, условиями обеспечения Заемщиком своих обязательств по микрокредиту. Заемщик не может ссылаться на отсутствие своей подписи на Договоре присоединения как на доказательство того, что Договор присоединения не был им прочитан/понят/принят, если у Ломбарда имеется экземпляр Залогового билета с отсылкой на Договор присоединения, подписанные Заемщиком;
3.2.2 заемщик согласен на предоставление информации о нем в кредитное бюро и в органы внутренних дел, а также на выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета и органам внутренних дел;
3.2.3. заемщик согласен на предоставление сведения, необходимые Ломбарду в целях выполнения требований по надлежащей проверке своих клиентов (их представителей) и бенефициарных собственников в соответствии с законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
3.2.4. заемщик подтверждает, что номер мобильного телефона, указанный в залоговом билете, является правильным и действительным.
3.3. Страхование залогового имущества не требуется.
4. Предельные суммы и сроки предоставления микрокредита
4.1. Предельная сумма, предоставляемая по одному микрокредиту, составляет размер, равный сорокапятикратному размеру месячного расчетного показателя, установленному на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.
4.2. Стандартный срок погашения микрокредита составляет 30 календарных дней с даты предоставления микрокредита и указывается в залоговом билете. Залоговым билетом устанавливается гарантированный срок ожидания заемщика в количестве 30 календарных дней.
4.3. По соглашению сторон допускается увеличение срока действия Залогового билета на действующих или улучшающих условиях на срок не более 90 (девяносто) календарных дней.
Срок действия Залогового билета может быть увеличен только путем подписания дополнительного соглашения (залогового билета с новым сроком микрокредита).
4.4. Дополнительное соглашение (залоговый билет с новым сроком микрокредита) подписывается сторонами при условии оплаты Заемщиком вознаграждения Ломбарду за все использованные дни займа и гарантированного срока ожидания.
4.5. Ломбард вправе заключить дополнительное соглашение (Залоговый билет с новым сроком микрокредита) о продлении срока действия Залогового билета или закрыть договор (залоговый билет) путем выкупа заемщиком предмета залога после истечения гарантированного срока ожидания только в случае, если по отношению к предмету залога не реализовано право Ломбарда на его реализацию.
В случае, если Заемщик обращается в Ломбард с намерением выкупить предмет залога после истечения гарантийного срока ожидания, но до фактической реализации имущества, и при этом от Заемщика не поступало обращения об урегулировании задолженности в порядке, установленном Законом Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», Ломбард вправе отказать в возврате залога, если на момент обращения уже начата процедура реализации.
При этом, если реализация ещё не произведена, Ломбард по собственному усмотрению может принять решение о приёме оплаты и возврате предмета залога.
5. Предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым микрокредитам
5.1. Предельная ставка вознаграждения по договору менее 0,3 (три десятых) процента от суммы выданного микрокредита в день и устанавливается залоговым билетом. При этом годовая эффективная ставка вознаграждения не более 179% (сто семьдесят девять) процентов.
6. Порядок выплаты вознаграждения по предоставленным микрокредитам и методы погашения микрокредита
6.1. За пользование предоставленным микрокредитом заемщик выплачивает вознаграждение в размере и в сроки, установленные договором.
6.2. Метод погашения микрокредита: единовременный платеж в конце срока микрокредита.
6.3. Вознаграждение выплачивается заемщиком за весь период пользования предметом микрокредита.
6.4. Штрафы (неустойка, пеня) за полное или частичное досрочное погашение микрокредита отсутствуют. В гарантийный срок ожидания начисляется платеж согласно условиям Договора присоединения и Залогового билета. Неустойка (пеня) в период просрочки, сверх платежа, установленного Залоговым билетом, отсутствует.
6.5. Очередность погашения задолженности по микрокредиту: сумма произведенного заемщиком платежа по договору, в случае, если она недостаточна для исполнения обязательства заемщика по договору, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
6.5.1. сумма платежей за дни допущенной заемщиком просрочки;
6.5.2. задолженность по вознаграждению;
6.5.3. задолженность по основному долгу.
7. Требования к принимаемому Ломбардом обеспечению
7.1. Исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечивается залогом изделий из золота с пробой от 583 до 999.
7.2. Залогодателем может выступать только заемщик.
7.3. Заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору предоставляет имущество, свободное от юридических притязаний третьих лиц.
8. Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам
8.1. Годовой эффективной ставкой вознаграждения является ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по микрокредиту.
8.2. Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по предоставляемым микрокредитам разрабатываются и утверждаются уполномоченным органом.
8.3. Годовая эффективная ставка вознаграждения по предоставляемым микрокредитам рассчитывается по следующей формуле:
где:
n - порядковый номер последней выплаты заемщику;
j - порядковый номер выплаты заемщику;
Sj - сумма j-той выплаты заемщику;
APR - годовая эффективная ставка вознаграждения;
tj - период времени со дня предоставления микрокредита до момента j-той выплаты заемщику (в днях);
m - порядковый номер последнего платежа заемщика;
і - порядковый номер платежа заемщика;
Pi - сумма і-того платежа заемщика;
ti - период времени со дня предоставления микрокредита до момента і-того платежа заемщика (в днях).
8.4. В расчет годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту включаются все платежи заемщика, за исключением платежей (пени, штрафа) заемщика, возникших в связи с несоблюдением им условий договора по уплате основного долга и (или) вознаграждения.
9. Иные условия предоставления микрокредита
9.1. Копия настоящих Правил размещается на месте, доступном для обозрения и ознакомления заемщиком Ломбарда и/или на интернет-ресурсе Ломбарда www.evro-lombard.kz.
9.2. Стандартные условия договора, к которому заемщик присоединяется (договор присоединения) подписывая Залоговый билет, размещены в филиалах (пунктах) Ломбарда и/или на сайте Ломбарда www.evro-lombard.kz.
9.3. При неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору Ломбард после истечения гарантированного срока ожидания, указанного в договоре (залоговом билете) во внесудебном порядке без проведения торгов реализует заложенное имущество или обращает в собственность. Заемщик, подписывая залоговый билет выражает свое согласие на проведение Ломбардом реализации или обращения в собственность предмета залога во внесудебном порядке без проведения торгов.